土日も稼働している事業者の中には、「週末の間にまとまった資金が必要になった」という状況に直面した経験をお持ちの方もいるでしょう。
こうしたケースでは、土日にも対応しているファクタリング会社を利用することで、迅速な資金調達が可能になる場合があります。
この記事では、速やかに資金調達を行うための方法や、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントを詳しく解説しますので、ぜひ参考にしてください。
迅速に資金調達するには？
まずは、できる限り迅速に資金を調達する方法についてご紹介します。
オンライン手続きが完結する会社を選ぶ
ファクタリングを通じて短期間で資金調達をしたい場合は、オンライン対応のファクタリング会社を選ぶことが大変効果的です。
オンライン手続きでは、必要書類をインターネット経由で提出するだけで手続きが完了します。
この方法により、余計な時間や労力を省きながら手続きをスムーズに進めることができます。
さらに、郵送や対面手続きが不要なため、最短で当日、または数日以内に資金調達が可能です。
2者間ファクタリングを選択する
迅速な資金調達を目指す場合は、2者間ファクタリングを選ぶのが有効です。
2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間で直接契約を結ぶ形式で、売掛先を経由せずに資金調達ができます。
これにより手続きが迅速化され、最短で即日中に資金を受け取ることも可能になります。
必要書類を事前に揃えておく
ファクタリングで迅速な資金調達を実現するためには、必要な書類を事前に揃えておくことが重要です。
書類が揃っていれば手続きがスムーズに進み、審査から契約の締結までが迅速に進行します。
ファクタリング会社によって求められる書類は異なりますが、以下のような書類が主に必要とされます。
- 売掛金に関する資料（請求書や契約書など）
- 通帳のコピー
- 会社の登記事項証明書
- 決算書
- 代表者の身分証明書
売掛金関連の書類や会社の基本情報は、申し込みの直前に慌てないよう、日頃から整理しておくことをおすすめします。
必要書類の詳細は、各ファクタリング会社の公式サイトで確認することができます。
必要な日から逆算して手続きを進める
ファクタリングを使って資金を迅速に調達したい場合は、資金が必要な期限を見定め、そこから逆算して申し込みを進めることが重要です。
ファクタリング会社の選定から書類の準備、オンライン申請、審査、契約、資金の受け取りまで、各ステップにかかる時間を把握しておくと良いでしょう。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
次に、ファクタリング会社を選ぶ際のチェックポイントをご紹介します。
償還請求権の有無を確認する
ファクタリング会社を選ぶ際は、契約に償還請求権がないことを確認することが重要です。
償還請求権ありのファクタリングでは、売掛先から入金がなかった場合、ファクタリング会社が利用者に支払いを求めることがあります。
つまり、最終的な未回収リスクを利用者が負うことになります。
一方、償還請求権なしの契約であれば、ファクタリング会社が未回収のリスクを負うため、利用者のリスクは軽減されます。
一般的にファクタリングは「償還請求権なし」で契約するのが原則です。
償還請求権ありの契約を持ちかける業者は悪質な可能性があるため、契約しないことが望ましいです。
入金までのスピードを確認する
迅速な資金調達を望む際には、入金までのスピードを重視することが重要です。
2者間ファクタリングであっても、申し込みから入金まで時間がかかるケースもあります。
迅速な資金化を希望するなら、オンライン完結型のファクタリングサービスを利用するのがおすすめです。
このタイプのファクタリングでは、AI審査を導入しているところが多く、手動よりも早く審査が完了します。
そのため、資金がスムーズに受け取れます。
手数料が納得できる範囲であること
ファクタリングを利用する際に、手数料が妥当であることは非常に重要です。
一般的な手数料相場は、2者間ファクタリングで8％～18％、3者間ファクタリングで2％～9％です。
手数料が低いことで、資金調達のコストを抑え、会社の財務への影響を最小限にできます。
ただし、相場より極端に安い手数料の場合は、悪徳業者である可能性もあるため注意が必要です。
相場を基準に、自社が納得できる手数料のファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
買取可能額が希望の範囲であること
ファクタリングを利用する際には、買取可能額が自社の資金ニーズに合っているか確認することが重要です。
希望に合わない買取可能額では、ファクタリングを利用する意味が薄れてしまいます。
そのため、契約前に見積もりを依頼し、買取金額を確認することが賢明です。
まとめ
ファクタリング会社の中には、土日も対応可能な会社もあります。
このような会社を利用すれば、急な資金調達が必要なときに非常に便利です。
